Dlaczego warto zacząć jak najwcześniej
Siła procentu składanego sprawia, że czas jest Twoim największym sprzymierzeńcem. Regularne, nawet niewielkie wpłaty przez 20–30 lat mogą zbudować znaczący kapitał.
Narzędzia do oszczędzania
IKE i IKZE
Konta emerytalne z preferencjami podatkowymi. IKE pozwala wypłacić środki bez podatku po spełnieniu warunków, a IKZE umożliwia bieżące odliczenie wpłat od podstawy opodatkowania (z podatkiem ryczałtowym przy wypłacie zgodnej z zasadami).
PPK/PPE
Programy pracownicze zwiększają Twoje oszczędności dzięki dopłatom pracodawcy i państwa. Kluczowa jest akceptacja horyzontu i polityki inwestycyjnej funduszy.
Jak wyznaczyć cel
Oszacuj docelowy roczny wydatek na emeryturze i pomnóż przez 25–30, aby uzyskać przybliżony kapitał docelowy („reguła 25x”). Następnie policz miesięczną składkę potrzebną do jego osiągnięcia.
Prosty przykład
- Cel: 60 000 zł rocznie na emeryturze → kapitał docelowy ok. 1,5–1,8 mln zł.
- Horyzont: 25 lat. Regularne wpłaty + umiarkowana stopa zwrotu mogą dowieźć cel.
Strategia inwestycyjna na długi horyzont
- Domyślnie: ETF akcje globalne jako motor wzrostu.
- Obligacje jako stabilizator – udział rośnie wraz z wiekiem.
- Rebalancing raz w roku i automatyczne wpłaty.
Automatyzacja i nawyki
- Stałe zlecenie: „płać najpierw sobie”.
- Podnoszenie składki o 1–2 p.p. przy każdej podwyżce pensji.
- Trzymanie funduszu awaryjnego poza kontem emerytalnym, by nie ruszać inwestycji.
Typowe pułapki
- Przerwy w oszczędzaniu podczas spadków – to wtedy dzieje się magia wycen.
- „Gonienie” wyników i częste zmiany funduszy.
- Brak dywersyfikacji i koncentracja ryzyka.
Chcesz policzyć swój plan emerytalny?
Przygotujemy dla Ciebie spersonalizowaną projekcję wpłat i kapitału.
Poproś o plan